סדרת מפגשים מהנים לתכנון כלכלי הוליסטי
פעם אחת ולתמיד
מסודרים+
סדר בכספים | פלוס בחשבון | חסכונות אוטומטיים | תשואה יפה | תכנית ריאלית להגשמת יעדים וחלומות | חיים ללא לחץ כלכלי
מרוויחים בסדר אבל עדיין לא מרגישים ביטחון כלכלי?
לא מצליחים לחסוך או להיפטר מהמינוס לאורך זמן?
חישובים כספיים וניירת פיננסית משעממים אתכם?
הרבה משפחות בישראל נמצאות בערפל פיננסי:
לא יודעים בדיוק מה קורה בחשבונות, כמה יש בקרנות ההשתלמות, ולאן נעלם הכסף שאמור היה להיות בחשבון. וזה כולל גם משפחות שמרוויחות הרבה מעל הממוצע.
זה לא מפתיע. ידוע שהחינוך הפיננסי בישראל הוא לא טוב, ורובנו לא למדנו לנהל טוב את הכסף שלנו. ובכלל, ולמי יש זמן להתעסק בזה בחיים העמוסים שלנו בארץ?
אתם לא צריכים להכניס יותר כסף,
תרוויחו הרבה מאוד אם רק תלמדו לנהל טוב את הכסף שכבר יש לכם
כשכסף לא מנוהל טוב – משלמים על כך מחיר גבוה, ולא רק מחיר כספי:
- חיים ב״ערפל פיננסי״
- מרגישים אי-ודאות ומתח נפשי, וחושבים על כסף יותר מידי
- במקום להנות מקניות – מרגישים התלבטויות או אשמה או נכנסים לויכוחים
- הרבה כסף דולף מהחשבון – הולך על עמלות, ריביות, וקניות לא מחושבות, וכך מצטברים הפסדים של אלפים בשנה
- התשואות על החסכונות שלכם הרבה יותר נמוכות ממה שהיה צריך להיות, בהפסד מצטבר של מאות אלפי ש״ח לאורך החיים
- לא מצליחים לחסוך לאורך זמן לדברים הגדולים באמת (נכס, טיול גדול, עזרה לילדים, פתיחת עסק…)
- יש מתחים זוגיים ומשפחתיים סביב כסף
מספיק למרוח את ניהול הכספים שלכם
בואו לעשות את כל התיכנון הפיננסי מההתחלה ועד הסוף
כולל ביצוע
בליווי יועץ פיננסי מוסמך
פעם אחת ולתמיד!
תתכוננו לעבור שדרוג כלכלי!
- חיים ללא לחץ כלכלי, כי ההוצאות מתואמות להכנסות להכנסות שלכם וליעדים שלכם
- חסכונות קבועים ואוטומטיים עבור מה שחשוב לכם באמת. החלומות שלכם יקבלו תקציב למימוש
- שיטה לשליטה בהוצאות לפי סדר העדיפויות שלכם (כולל פינוקים!)
- סדר ובהירות, שליטה ורוגע
- שיתוף פעולה זוגי ומשפחתי
- הראש מתפנה לדברים אחרים
- נפרדים מהמינוס
- לא תצטרכו לעקוב ולתעד כל הוצאה. השיטה אוטומטית, ומתאימה לאנשים שיש להם חיים ולא מעוניינים להיכנס כל יום לאקסל.
4 מפגשי ערב בשבוע אחד,
נלמד לנהל כספים חסכונות והשקעות
והעיקר: נבצע משימות במקום
4 מפגשים פיזיים
18:00 - 21:00 בערב
בימי ראשון, ושלישי
בתאריכים 29 בספטמבר,
1, 6, 8 באוקטובר
שמים סוף לדחיינות של משימות כספיות
עושים אותם במרוכז, ביעילות ובכיף.
עם יועץ כלכלי מוסמך, מההתחלה ועד הסוף!
עם מה אתם חוזרים הביתה?
תרגישו שירד מעליכם משא, והנשימה הפכה קלה יותר. כי להיפטר ממתח כלכלי זה מקליל, ומרגיש כמו להוריד 10 קילו.
וגם – תחזרו הבייתה עם תכנית כלכלית, פלוס קבוע בחשבון, סדר ביעדים ובחסכונות שלכם, התייעלות בהוצאות, וגם תכנית ״טייס אוטומטי״ להישאר מסודרים כלכלית לאורך זמן בלי שתצטרכו לעקוב אחרי כל הוצאה.
מה נעשה במפגש מסודרים+ ?
לחצו לפרטים על כל נושא
1. עצירת דליפות
מתחילים פול גז: חיסכון בתקשורת, ארנונה, מים, חשמל, עמלות בנק ואשראי, ועוד. תקבלו תבניות מייל וכתובות לספקים, וכבר במקום נשלח את הבקשות
2. חלומות ויעדים
חלום שיש לו תכנית כלכלית ריאלית – הופך להיות יעד, וכבר בדרך להתממש.
החלק הכי חשוב בתיכנון כלכלי זה לבחור את היעדים הנכונים לכם. מה שבאמת יתן לכם הכי הרבה משמעות ואושר בחיים.
אגב, זה לא חייב להיות יקר!
3.פורשים את הכלים והחומרים על השולחן.
תלמדו להוציא את כל הנתונים הכלכליים החשובים תוך כמה דקות.
כולל קרנות השתמול קופות גמל וחסכונות, תשואות ודמי ניהול, ריביות על המשכנתא, פרמיות של ביטוחים, וכמובן הוצאות והכנסות שוטפות.
נתחיל את התיכנון כשכל הנתונים מול העיניים.
לא משתפים נתונים כלכליים עם הקבוצה.
מי שלא רוצה לא חייב לשתף את הנתונים עם היועץ
4. סדר: הוצאות חודשיות ושנתיות
קשה לחשב את ההוצאות, כי יש הוצאות לא צפויות, יש הוצאות בתשלומים, ויש הוצאות של פעם ב.
נכתוב את כל ההוצאות השנתיות והלא צפויות (טיפול וטסט לרכב, שיניים, בית ספר, חתונות, קייטנות, חופשות, הכל)
נלמד איך לעשות חישוב מדוייק של הוצאות חודשיות ושנתיות
. נבין אם אתם שייכים לקבוצת היתרה או קבוצת הגירעון.
לכל קבוצה יש תכנית פעולה משלה.
(יתרה = הפלוס גדל כל שנה, גירעון = המינוס גדל כל שנה)
אלה הנתונים ועם זה ננצח!
5. לרתום את כדור השלג
ידוע שהכוח הכלכלי החזק ביותר הוא הריבית דריבית. העוצמה הזו עובדת לרעתנו בהלוואות, ומתגייסת לטובתנו בהשקעות נכונות. בהדרכה הזו נלמד לעבוד עם ריביות ותשואה.
6. לכל יעד – מסלול חיסכון והשקעה
לכל יעד נתאים תכנית חיסכון קיימת או חדשה. וככה נדע שהוא בדרך למימוש!
בדרך, נלמד למקסם את התשואה בחסכונות האלה על ידי בחירת מסלול השקעה מתאים. נוודא שקרנות ההשתלמות והחסכונות האחרים שלנו במצב מיטבי. נגדיר סדר עדיפויות, וכמובן ניתן עדיפות למה שהכי חשוב לנו בחיים.
7. שיטה אוטומטית לתעדף את מה שחשוב באמת
מנגנון אוטומטי שנותן עדיפות ההוצאות החשובות (יעדים, חוויות, משפחה, ערכים, נכסים…) על פני ההוצאות השוטפות.
8. מפת דרכים להמשך
נלמד להתכונן לשינויים, צפויים ולא צפויים (לידה, פיטורים, לימודים…). כך נקטין את הסיכון, נקטין את המתח, ונקטין את ההוצאות על הלוואות.
9. תיק השקעות מותאם ליעדים שלכם
איך להשקיע בלי להבין בשוק ההון?
בקלות, כמו שקונים ברז בלי להבין באינסטלציה.
הדרכה על הגדלת רווחים, הקטנת סיכונים, ותכנון השקעות מותאים אישית
הנוסחה שתיצור עבורכם פרופיל השקעות מותאם אישית. בעזרת הנוסחה תוכלו להנחות את יועץ ההשקעות שלכם לשלב בין השקעות סולידיות להשקעות אגרסיביות, באופן שמתאים לאופי שלכם, למשאבים שלכם, ולתכנית שלכם.
10. גלגל הצלה
מגלגל הצלה – לגלגל הצלחה
שימוש זהיר בשיטת איחוד הלוואות כדי לצאת ממערבולת של לחץ כלכלי
איך לעבוד עם יועץ פיננסי על איחוד הלוואות
11. דשבורד לשליטה קלה
כל הנתונים הכלכלייים החשובים – על דף אחד. כדי שתוכלו להמשיך להיות בשליטה על הפיננסים שלכם עוד הרבה שנים – בקלות
מה שונה פגישות מסודרים+ מתהליך עם יועץ פיננסי?
אנחנו ממליצים בחום על תכנון כלכלי עם יועץ פיננסי מוסמך, וניתן לתאם גם עם יועץ מטעמנו. יש כמה הבדלים בין ייעוץ אישי לבין פגישות מסודרים+. תבחרו מה יותר מתאים לכם:
| ייעוץ פיננסי אישי עם יועץ | פגישות מסודרים+ |
| תהליך של חודשים | לוקח שבוע |
| אתם מקבלים ייעוץ ועושים לבד | מקבלים ייעוץ ועושים ביחד |
| עולה יותר עבר מעט שעות ייעוץ | עולה פחות עבור יותר שעות ייעוץ |
| אווירה של עבודה | אווירה של כיף |
| כל המידע האישי חשוף ליועץ | אפשר לשמור על דיסקרטיות |
למי מיועד התהליך?
למי שלא רוצה לעקוב אחרי הוצאות באקסל
למי שאין לו משמעת עצמית
למי שנוטה לקנות בצורה איפולסיבית
למי שעד היום ניהל כסף בלי סדר בלי תכנית בלי הבנה מה קורה בחשבונות
נעים להכיר, אלעד צור יועץ פינסי
יועץ פיננסי למשפחות (מוסמך פילת בשיתוף בר אילן), יועץ עסקי (מוסמך RND) יועץ משכנתאות וחבר התאחדות יועצי מימון, סוכן ביטוח פנסיוני מורשה.
אני מאמין שצריך להסתכל על הפיננסים כמכלול. לא רק משכנתא, לא רק פנסיה, לא רק השקעות, ולא רק בחירת מטרות. הכל קשור אחד לשני. כדי למקסם את היכולות הפיננסיות שלכם צריך להשתמש בכל הכלים ולהסתכל עליהם כתכנית אחת.
בנוסף לכלים הפיננסיים, לא פחות חשוב ההיבט האנושי. בחירה חכמה היעדים שנותנים משמעות ואושר בחיים, ושיתוף פעולה זוגי בנושאים פיננסיים, לא פחות חשוב מאשר חשבונות ותשואות.
כבעלים של חברה לסדאות וקורסים בנושא זוגיות (יחד עם אשתי, מטפלת זוגית) אני משלב בתיכנון הפיננסי גם את הפן האישי והזוגי.
ובקריירה הקודמת – מורה דרך מוסמך, לתיירים מחו״ל, ומורה בתיכון. כמורה דרך למדתי איך ללמד, ובעיקר איך להפוך כל נושא למעניין ופשוט להבנה. פניתי לתחום הפיננסי כדי להפוך את התחום הזה למרתק עבורכם, ולהפוך את הדברים המסובכים לפשוטים. וכמו בטיול, חשוב להגיע לתוצאה הרצויה, וגם שהתהליך יהיה מהנה.
נשוי ואבא ל-7
שאלות נפוצות
מה זה תיכנון הוליסטי?
שאלה טובה!
הוליסטי מלשון שלם whole
תיכנון כלכלי הוליסטי זה תיכנון כלכלי שלוקח בחשבון את כל ההיבטים, הן את ההיבטים האישיים, והן את ההיבטים הכלכליים.
ברמה האישית: מה נותן לכם אושר ומשמעות בחיים, איזה יעדים חשובים יותר ואיזה פחות, טווח קצר וטווח ארוך, מה המצב המשפחתי, האם יש הבדלים בין בני הזוג בנוגע למטרות או בנוגע ליחס לכסף, איזה חוויות אתם רוצים לחוות בשנים הקרובות.
וברמה הכלכלית: נכסים, חובות, ריביות, תשואות, ניהול סיכונים.
זה לא עוד קורס על איך לעשות כסף מהשקעות. המטרה שלנו היא לא הכסף אלא החיים. חיים של ביטחון ומשמעות, מערכות יחסים טובות, ומימוש חלומות, עם המשאבים שיש לכם. הכסף והתשואות זה האמצעי ולא המטרה.
האם נסיים הכל במפגש?
תלוי בכמות העבודה שיש לכם לעשות על התיק שלכם, ומה קצב העבודה שלכם. מי שזריז יכול לסיים את שיעורי הבית כבר בכיתה 🙂
יש תהליכים שנתחיל אותם במפגשים ותסיימו אותם בהמשך. למשל – פתיחת קרן השתלמות, או בקשת הנחה בארנונה, או יצירת הוראת קבע לחיסכון. אלה לא דברים שעושים על המקום, כי למוסדות לוקח כמה ימי עסקים להגיב. מה שבטוח, שנניע את כל התהליכים, נשלח את הבקשות, וככה יהיה קל לכם להישאר ״על זה״ ולסגור את הקצוות בימים שלאחר הפגישות.
האם נדבר על הגדלת הכנסות?
נדבר על הכנסה מתשואות שאפשר להרוויח על החסכונות שלכם. לא ניכנס לנושא של יצירת הכנסה נוספת, כי זה נושא רחב מאוד שמצדיק סדרת מפגשים בפני עצמו. אם נראה שאין ברירה וחייבים להגדיל את ההכנסות כדי לאזן את החשבונות שלכם, נוכל לקבוע פגישה בנושא.
מה אם ההוצאות שלנו גדולות מההכנסות?
זו נקודת הפתיחה של רוב המשפחות שפונות לייעוץ פיננסי.
נשתמש בכל הכלים כדי שהתזרים יהיה חיובי, כלומר, שבשוטף ההכנסות יהיו גדולות מההוצאות. נבדוק איפה אפשר להוזיל, איפה אפשר לצמצם בלי לפגוע ברמת החיים, האם יש הוצאות מיותרות או זכויות שלא ניצלתם.
במידת הצורך נבדוק אפשרות של איחוד הלוואות או פריסה מחדש של הלוואות, ונפנה לליווי צמוד (בתשלום) של יועץ פיננסי.
לרוב – מצליחים בכך.
וגם אם אי אפשר, חשוב שנקטין את הפער, חשוב שנדאג שהמצב של גירעון יהיה זמני, וחשוב שנשלוט במספרים כדי שתוכלו לסגור את הגירעון בהמשך הדרך
האם חייבים לשתף בכל הנתונים הפיננסיים?
לא חייבים לשתף.
אין בתהליך שיתופים בין חברי הקבוצה. אם רוצים ליצור שיחה בהפסקות ולשתף – אפשר. אנחנו לא מעודדים לעשות כך.
אין חובה לשתף את היועץ הפיננסי שמדריך אתכם. כמובן, שאם כן תשתפו בנתונים תוכלו לקבל הכוונה שמתאימה למצב שאתם נמצאים בו. אגב, הרבה משפחות מחליטת להמשיך לתהליך התייעלות אישי למספר פגישות נוספות. תוכלו לשמור על דיסקרטיות בפגישות הקבוצתיות, ולשמור את האופציה להמשיך למפגשים אישיים במידה ותרצו בכך.
האם אפשר להמשיך את התהליך עם יועץ אישי?
סדרת מפגשים מסודרים+ נותנת לכם הרבה מאוד כלים שמאפשרים לעשות בעצמכם תכנון כלכלי. כמובן, שליועץ פיננסי יש עוד מה להוסיף ולשפר. היועץ מומחה בתחום, עם שנים של ניסיון ועשרות זוגות ותיקים פיננסיים. אם תרצו להמשיך את התהליך באופן אישי עם יועץ – תוכלו.
אלה הזוגות שבדרך כלל לוקחים ייעוץ פיננסי:
זוגות שכלכלית הסתבכו – כדי לפתור בעיות ולעלות על דרך צמיחה
זוגות שבסדר מבחינה כלכלית – כי היועץ עושה את ההבדל בין מינוס ודחק כלכלי לבין רווחה כלכלית.
זוגות שחזקים כלכלית – כי יכולים להרשות לעצמם ניהול מקצועי שיתן להם הרבה ערך מוסף (כל 1% בתשואה בסכומים גדולים הוא משמעותי) וגם יחסוך להם הרבה זמן וכאב ראש.